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新たな金融サービスを提供する「デジタルオンリーバンクソリューション」の検討開始 ～AWSクラウド上で稼動するソリューションの初期技術検証を完了～

サービスインフォメーション
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2019年1月17日

株式会社NTTデータ

株式会社NTTデータ（以下、NTTデータ）は、オープンAPIやデジタル技術を活用した新たな「デジタルオンリーバンクソリューション」の提供に向け、第一弾として海外で実績のあるMambu社のクラウド型勘定系サービスの日本での初期技術検証が完了しました。

本取り組みにより、金融機関の既存システムと独立したセカンドブランドやデジタルオンリーバンクの設立、および非金融機関の顧客向けサービスに対するトランザクションレンディング注1などの金融機能の追加等、新たな金融サービスの立上げニーズに対してビジネスモデルの構築検討からシステムの提供まで一貫したサポートを提供します。

NTTデータは今後、「OpenCanvas®」の活用も踏まえ、既存システムへの影響を最小化しつつ新たなバンキングサービスの提供を考える金融機関・非金融機関との実証実験を通じて、2019年度以降の本格的なサービス開始を目指します。

背景

海外ではAI、ビッグデータ、IoT、ブロックチェーン等のデジタル技術の急速な発展と政府主導の規制緩和により、オープンバンキングと呼ばれるオープンAPIを前提としてさまざまなFinTechサービス等を組み合わせる形態での新たなプレイヤーの参入や既存金融機関によるセカンドブランドの設立が相次いでいます。

日本においても金融サービスは大きな転換点にあり、金融機関では、オープンAPIやデジタル技術の活用により、これまでは注力できていなかった顧客層に対する金融サービスの提供や、次々と生まれる新サービスへいち早く対応するニーズが増加しています。また、非金融機関では、トランザクションレンディングなど既存の顧客向けサービスに対する金融機能の提供ニーズが増加しています。

NTTデータは、長年にわたり金融機関向け勘定系サービスを提供してきた実績・ノウハウをもとに、これらの新たなオープンバンキングのニーズに応えるため、オープンAPIベースのクラウド型勘定系を活用した「デジタルオンリーバンクソリューション」注2の提供に向けた本格検討を開始しました。

別紙1

概要

今回、NTTデータは、検討の第一弾として多くの金融機関やFinTech企業での実績があるAWSクラウド注3上で稼動し、海外58カ国の金融機関や非金融機関で商用サービスを提供しているMambu社のクラウド型勘定系サービスの初期技術検証を日本で初めて完了させ、BeSTA FinTech Lab®注4にてスマートフォン上のアプリと連携する簡易デモを開発しました。

現在、法人分野や公共分野など非金融機関向けに多くの社会インフラやサービスを提供する事業本部と連携し、大手金融機関を含む複数の企業と「デジタルオンリーバンクソリューション」のビジネスモデルの検討を開始しています。今後は、金融機関や非金融機関のニーズを確認しつつ、「OpenCanvas」の活用も踏まえた具体的なサービス内容や実現方式等の検証を進めます。

特長

  • 具備する機能要件・非機能要件を極小化したクラウド型勘定系基盤の活用により、導入・運用コストの軽減化を図ることで、これまで注力できていなかった顧客層に対して迅速に金融サービスを提供します。
  • 非金融機関がさまざまな商取引を利用者に提供すると同時に当該取引に必要となるタイミングで金融サービス（決済や融資など）をセットで提供できる仕組みを提供します。
  • 本ソリューション上に蓄積した利用者の金融／非金融データを解析することでサービス提供者と利用者間のマッチング品質を高めて取引を活発化し、新たな付加価値サービスの開発に寄与します。
  • 本ソリューション上で金融サービスを提供する事業者やFintech企業等がサービス利用者のニーズを直接汲み取り、新たなサービス提供を促進するための対話型コミュニティー機能を提供します。
  • Fintech企業等が本ソリューション上で容易に新サービスを開発するための開発者コミュニティー機能を提供します。

今後について

欧米や中国のオープンバンキングの動向やこれまでの「デジタルオンリーバンクソリューション」の検討・検証内容について、新たな金融サービス提供を迅速に実現したいと考えるお客さまを対象に、セミナーやワークショップを開催します。

また、本「デジタルオンリーバンクソリューション」の提供により、金融サービスを軸としつつ、地域社会やコミュニティーのさまざまな課題解決も含めた新しいプラットフォームへの拡張を目指します。

別紙2

注釈

  • 注1トランザクションレンディングとは、商取引などの取引データをもとに審査を行う融資のことを指します。
  • 注2デジタルオンリーバンクソリューションとは、オープンAPIを通じて第三者が提供するサービスやデータを活用可能とするとともに、持続的な価値向上を実現するためのコミュニティー機能を具備した金融システムを指します。
  • 注3「アマゾン ウェブ サービス」、「AWS」は、米国その他の諸国における、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
  • 注4BeSTA FinTech Labは、NTTデータが「豊洲の港から」で培ってきたベンチャー企業とのネットワークを生かし、「最先端の技術と斬新なアイデアを持つベンチャー企業」と「地域に根差した金融機関」を掛け合わせ、今までにない金融関連サービスを創出することを目的に、2016年10月に設立しました。
    2017年7月に東京・大手町に常設のオフィスを開設して、参加する金融機関、ベンチャー企業、その他Labに出入りする多様な人材の交流する仕組みによりオープンイノベーションに取り組んでいます。
    BeSTA FinTech Lab 公式ホームページ：https://www.besta.fin-lab.net/
  • 「OpenCanvas」「BeSTA FinTech Lab」は株式会社NTTデータの登録商標です。
  • その他の商品名、会社名、団体名は、各社の商標または登録商標です。

別紙

本件に関するお問い合わせ先

製品・サービスに関するお問い合わせ先

株式会社NTTデータ
第二金融事業本部
ビジネス企画室
竹倉、江崎、河原
TEL：050-5545-1733