金融機関向けの融資稟議書作成AIサービスをあいち銀行に提供決定

背景

金融業界では、年間数万社に上る法人融資先に対して稟議書作成が必要となり、担当行員は顧客概要や財務情報など多岐にわたる情報を収集・整理したうえで文書化するため、稟議書作成に係る業務負担は大きなものとなっています。多様化する稟議書作成においては、「どの観点をどの程度書けばよいか」」が経験量の違う担当者によって差異が生じることがあり、さらに審査過程で記載内容の問い合わせや取引先への追加ヒアリングが発生するなど、最終承認までの時間が長期化するという課題がありました。
あいち銀行は2025年1月に銀行統合を行っており、統合前の両行において事務運用や審査プロセス、さらには融資判断における観点・評価基準が異なることから、稟議書の記載粒度や構成の均一化に課題がありました。
こうした課題を解決し、統合シナジーの早期の創出を実現するため、あいち銀行は、AIを活用して稟議書作成プロセスの品質向上と効率化を同時に実現するしくみの導入を決定しました。
なお、NTTデータは金融機関の経営変革と地域社会の持続可能な発展を支援する新たな取り組み「ARISING^®」^注4を推進しています。本案件はその取り組みの一環として位置づけられるユースケースです。

概要

本サービスは、NTTデータが提供する「LITRON Generative Assistant on finposs」を基盤とした、金融機関向けの稟議書作成AIサービスです。「LITRON Generative Assistant on finposs」は、NTTデータの自然言語処理に関するノウハウを生かして開発したRAGである「LITRON Generative Assistant^®」と、金融機関をはじめとした高いセキュリティー基準を必要とする業種でも安心・安全に各種AIサービスを利用できるプラットフォーム「finposs基盤」を組み合わせた生成AIサービスです。利用企業に合わせた個別のチューニングを行うことができ、RAGとしての精度を向上させることが可能です。本サービスを活用し、行内に蓄積された顧客概況、財務情報などをAIが参照・分析し、融資判断に必要な観点に沿った稟議書素案を自動生成します。

あいち銀行では、営業店の行員を対象とした本サービスの試行利用を実施し、行員が一から稟議書を作成した場合との比較で作成時間の削減を確認しました。加えて、審査役による稟議書評価では、従来の指摘数から約25％削減できることを確認しました。また、融資判断に必要な観点を再整理し、共通化された構成で稟議書素案を生成することで、銀行統合後に課題となっていた記載内容や品質のばらつきの抑制にも寄与することを確認しています。これらの検証結果から、稟議書作成の生産性向上により最大で年間13,400時間の業務削減効果を見込んでいます。

図1：融資稟議書作成AIサービスのシステム実現イメージと特長

今後について

今後は本サービスを起点に、与信業務全体や関連プロセスへのAI適用範囲の拡大を検討します。また、NTTデータは地域金融機関を対象としてAIネイティブな仕組みで法人営業から融資審査まで一連のプロセスをエンドツーエンドで支援する構想を掲げ、AIを中心とした先進技術の活用を通じて、トップライン向上とコスト削減の両面から金融機関の収益確保に貢献します。加えて、生産性向上と高付加価値サービスの提供を推進し、地域経済と地域社会の持続的な発展に寄与していきます。

図2：NTTデータが掲げる法人営業・融資プロセスの業務支援構想